准备金 准备金概述 准备金存款 准备金二级存款 准备金保险 准备金保险责任

准备金(reserve)是商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时,能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后,法定准备金制度还成为国家调节经济的重要手段,是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定,商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去,必须按一定的比例,或以存款形式存放在中央银行,或以库存现金形式自己保持。准备金占存款总额的比重,称为准备率。

准备金

互联网理财历史背景

值得关注的是,互联网金融类应用第一次纳入调查,互联网理财产品仅在一年时间内,用户规模达到6383万,使用率达10.1%,成为2014年上半年表现亮眼的网络应用。

单从近两年备受关注的P2P理财来看,从2007年被引入中国到2014年7月底,共有1200家P2P网贷平台,P2P平台数量还在以月6.11%的速度不断增长,平台投资人达44万,行业存量资金337.6亿。

短短六年多的时间,P2P网贷从一穷二白到野蛮生长遍地开花。据相关数据显示,预计到2014年底,国内P2P平台将会达到1800家,P2P行业贷款余额或达900亿元。随着行业监管制度的不断完善和竞争洗牌,专家预测,未来P2P网贷行业最后将形成二三十家大鳄为主,专业细分行业发展的小平台共存的格局。

以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可,专家认为,P2C模式更接近于众筹,P2I产业链金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力,通过P2C、P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度,高度发挥各自优势,实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资,并让投资者的收益最大化体现,从而实现多方共赢。

互联网金融专业简介

互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

“互联网金融”创新理论基础与传统金融不同,它使用“市场直接匹配”理论,资金供需双方直接交易,脱媒、去中介化,降低了金融交易成本和信息不对称程度,提高了金融资源配置效率。谢平还用“余额宝、京东白条、大众点评+食品卫生保险、打车软件”等经典案例来佐证了金融创新中的两个特点:金融民主化金融普惠化、信息的数字化,计算能力的不断提升、网络通讯的发展,百年一遇的颠覆性技术将会促成金融理论突破。

2015年,李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划,同时强调“推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融等健康发展”。这次大会给整个互联网行业带来了前所未有的发展机遇。

在这种背景下,互联网金融专业应运而生并催生了对“既懂IT技术、金融学,又有互联网思维”的交叉综合型人才的巨大需求。河北软件职业技术学院与慧科教育集团合作共建互联网金融专业,致力于培养市场所需的互联网金融应用型专业人才。此举标志着河北软件职业技术学院成为河北省唯一设立互联网金融专业的专科院校,也标志着慧科教育集团又一次将校企合作共建专业的成功经验由硕士层次推广应用到了本、专科层次。

互联网金融专业主要课程

互联网金融专业专业核心课

《互联网营销导论》

《互联网思维》

《新媒体营销》

《典型互联网工具使用》

《Web设计》

《AxUe原型设计》

《互联网金融导论》

《金融工程》

互联网金融专业专业实战课程

《商务网站建设实践》

《互联网产品原型设计与实现》

《互联网营销策划案的策划与撰写》

《互联网金融产品运营与推广实践》

互联网金融专业发展史

2014年至今,两会政府工作报告已经连续三年提及互联网金融。

2015年,最高法、公安部等多部门已经集中布署一次打击非法集资的专项整治行动。中央政法委、中国人民银行也在今年召开专门会议,将“整治互联网金融”作为年内的一项重要工作。

2015年,新成立的平台占到网贷行业整体的1/4,而年底时问题平台却占到1/3。行业必须认识到,互联网金融本质还是金融,是解决资金的供需关系。

2016年的报告中提法已经变成“规范发展互联网金融”。

互联网技术发展推动了互联网金融的诞生,特别是大数据、云计算技术在这个交易方式、交易途径还有交易规则方面的基础性的改变导致互联网金融出现了多元业态。

中国互联网金融正在迈入一个创新产品层出不穷的阶段,2015年互联网金融产品将更加多元化。

互联网金融专业专业前景

专业前景:

1.“互联网+”时代的到来,使互联网金融人才已经成为各行业、企业竞争的焦点。

2.互联网金融属于前沿新兴领域,需要懂IT技术、互联网思维和金融学的交叉型综合人才,传统的金融方向和IT技术方向人才无法满足产业需求,导致大量的人才缺口。河北软件职业技术学院是河北省最早设立的互联网金融专业的专科院校。

3.大数据和云计算导致的互联网金融行业飞速发展。

4.互联网金融是每个人离不开的未来金融生活趋势。

贸易金融产品设计内容简介

虽然各银行都非常重视贸易融资,但一方面由于风险控制的要求,银行对中小企业的融资仍然持谨慎态度,有限的可供资金更愿意投入大中型国有企业,小银行虽心有余但力不足,致使中小企业贸易融资远不能满足需要。另一方面,一些现实的困难也制约了贸易融资的发展,如可用作抵押品的不动产严重不足,使银行融资的安全性无法得到切实保障。

贸易金融产品设计作者简介

孙天宏任浙江民泰商业银行嘉兴分行副行长,国际结算和融资专家。1992年加入中国银行从事国际结算业务,1993年任中国银行某分行国际业务部总经理,2004年任镇江市商业银行国际业务部总经理,2009年任浙江民泰商业银行国际业务部总经理,经手处理的业务金额达100多亿美元,通过国际商会、国内外法律诉讼与非诉讼解决纠纷80多起,成功处理与国外银行、进出口商的纠纷1000多次。出版专著《国际结算与融资的纠纷及其处理》(中国商务出版社,2010年),在报刊上发表论文20余篇。

汇付天下企业介绍

汇付天下公司信息

汇付天下有限公司(简称汇付天下)于2006年7月成立,总部设于上海,并在北京、深圳、

成都、重庆等地设有分支机构,注册资金一亿人民币,核心团队由中国金融行业资深管理人士组成。汇付天下定位于金融级电子支付专家,与国内商业银行及国际银行卡组织均建立了合作关系,聚焦金融支付和产业链支付两大方向,核心竞争力是为行业客户快速准确定制支付解决方案,创新研发电子支付服务产品,推动各行业电子商务的发展。目前,汇付天下已服务于基金行业、航空票务、商业流通、数字娱乐等万余家行业客户,如华夏基金管理公司、中国国际航空、中国南方航空、中国东方航空、网易、中国平安保险集团、联想集团、苏宁易购、携程、12580等。

在金融支付领域,汇付天下首家获得中国证监会批准开展网上基金销售支付服务,运用创新产品“天天盈”实现了“投资者持任意银行卡,随时随地购买任意基金公司的直销产品”的目标,提升了中国基金业的电子商务水平,加速了网上理财时代的到来。目前,“天天盈”已支持包括工农中建招在内的主要商业银行,服务于国内各基金管理公司。

在产业链支付领域,汇付天下创新研发的“钱管家”系统致力于提升传统分销行业的电子商务水平,已得到了诸多行业的广泛应用。例如,汇付天下服务于18家航空公司及5000多家票务代理商,已成为航空票务业最大的电子支付公司,全国每6张机票中的1张是通过汇付天下系统完成支付。

汇付天下成立以来保持了快速发展,年支付结算量已超千亿元,是中国电子支付行业中的领先公司。汇付天下2007-2010年连续四年荣获中国“最佳电子支付平台”奖。

汇付天下区别

汇付天下和支付宝同样属于国内领先的支付公司。两者的发展模式不同,汇付天下是专注于做金融级电子支付专家,深耕行业;支付宝依托淘宝的强大平台,注重个人客户业务。

汇付天下合作银行

汇付天下支持中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行、交通银行、广东发展银行、中国民生银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、中信银行、深圳发展银行、中国光大银行、上海银行、北京银行、宁波银行、南京银行等30多家银行

汇付天下金融平台

后河财富于与受央行监管的汇付天下达成战略合作,由它全程托管平台资金,最大限度地保证投资者的资金安全。

汇付天下总裁致辞

周晔

有人提及:汇付天下与乔家大院的汇通天下很像。我说,既像又不像。不像之处是当年的漫漫长路变成了今日的互联网,当年的车马劳顿演变为轻点鼠标;而汇付天下与汇通天下的理想是一致的,就是打造中国一流的支付通道,成为网络版的乔家大院,提供专业的网上支付服务。

如今,我可以自豪地告诉大家,我们已经圆满实现了当初制订的计划,汇付的各类指标在业内已处于领先位置。金融级的快速定制化服务为我们赢得了众多优质行业客户,连续四个年度蝉联中国最佳电子支付平台。

创新的金融支付为金融产品销售渠道多元化插上腾飞的翅膀,创新的产业链支付手段与浩瀚的传统行业结合,为支付公司的发展提供了巨大的机遇,对秉承时代使命的汇付而言,一切才刚刚开始。

汇付天下公司优势

·聚焦产业链支付:运用创新的电子支付技术和工具,根据产业链营销特点和资金流向,为产业链不同层级的主体定制支付结算解决方案,支付传统产业链行业快速迈入电子商务时代。

·金融级风险管理体系:汇付天下的中高层均来自金融业(央行、商业银行、银联、证券、基金公司),通过了国家金融监管机构最严格的资质审查、系统评估和资金安全性评审。

·完善的服务体系:售前服务——本地支持:上海、北京、深圳、成都拥有服务团队提供本地支持;定制方案——产品、技术团队深入研究客户需求,提供定制化方案;专员服务——为重要客户提供专员服务,快速响应,解决问题;运营服务——灾难备份,系统保障,全年无宕机;独有的单边账处理技术,业内最高交易成功率;7*24小时全天候客户服务;

·丰富的市场营销:品牌联合推广、行业会议、用户联合营销、金贝壳俱乐部等全方位营销手段

“天天盈”产品

“天天盈”为基金公司直销和第三方基金销售机构提供低费率、多银行支持的便利支付结算工具,可以满足个人投资者“持任意银行卡、购买各基金公司直销产品”的需求。

·第一家获中国证监会批准备案

·低费率 使用天天盈产品进行基金申购,全部享受4折的优惠申购费率

·多选择 通过天天盈产品,既可选择诸多基金公司的数百款基金产品进行交易,又可支持主要商业银行卡进行充值,真正实现一站式基金理财

·高安全 中国民生银行全程资金监管和汇付天下提供的安全加密技术,带给投资人交易安全保障

“PNR钱管家”产品

“钱管家”系统为传统行业的核心企业及中小企业提供定制化的支付运营解决方案,加快资金周转效率,提高交易效率和管理能力,推动产业链上下游企业快速进入电子商务时代

·高效率、低成本的支持多银行跨区域业务

·提供支付结算、分账、垫资等服务

·为中小企业定制IT与账户管理工具

汇付天下企业网银

汇付天下企业网银特点:

·资金管理便利:订单号与资金流的一一对应

·一站式接入:为收款企业提供多家银行的企业帐户网上支付服务

·财务管理更高效:提供对账控台,方便对账

·保障资金安全:最大限度的避免了拒付和欺诈

汇付天下个人网银

·支持全国主要商业银行:持卡用户可使用国内几乎所有主要商业银行的银行卡实现在线付款

·节省接入银行成本:为合作商户统一接入银行,缩减了系统开发和维护成本

·支付网关轻松接入:汇付天下的支付网关接入方便快捷

汇付天下电话支付

·随身支付:用随身电话完成支付,无需开通网银,无需POS硬件设备

·单一号码:无需拨打银行电话,一个电话即可完成购物、支付过程

·方便退款:电话订票系统即可方便完成退款,无须更多操作

·安全保障:通过按键方式输入银行卡的相关信息,数据加密传输,保证安全

汇付天下信用支付

·对航空公司:扩大业务量、销售收入快速回笼、安全、稳定的系统支持、不承担业务风险、不改变既定业务模式,不增加额外成本

·对代理人:缓解代理人资金周转压力,扩大业务规模、退款资金实时到账、不改变操作流程,不增加额外成本

汇付天下充值卡支付

·零门槛支付:用户使用充值卡消费,无需身份验证

·无需关联银行卡:无需担心银行卡信息泄露,不再害怕网络病毒

·无坏帐:充值卡支付对商户来说就是预收费,无坏帐担忧

·操作方便:刮开新的充值卡就可以支付

汇付天下公司荣誉

所获荣誉

2007.12 年度最佳电子支付平台

2008.12 B2B 最佳支付平台奖

2009.11 2009年度最佳支付平台

2009.11 2009十佳第三方支付企业

2009.11 2009中国电子金融企业三十强

2009.11 2009年度突出贡献奖—周晔

2009.12中国IT产业最佳创新企业金奖

2010.8 中国互联网协会 最具价值产品/服务(入围奖)

2010.9 2010中国电子商务百强企业

2010.11 年度最佳电子支付平台

2010.11 2010年上海市中小企业信息化应用示范单位

2010.12 2010年上海信息服务业新模式、新业态优秀企业

2010.12 电子商务示范企业

汇付天下企业大事记

2006年

汇付天下正式成立

和22家国内主要商业银行和6家卡组织建立合作,研发建立电子支付产品体系

与中国银行业协会签约合作,并提出电子支付3.0概念

2007年

与巨人网络、新浪网达成战略合作,拓展数字娱乐行业

独家冠名赞助百老汇音乐剧《妈妈咪呀!》

推出全新支付解决方案ET360系统,开拓机票代理平台商

和中国南方航空达成战略合作,推出新一代电话支付系统

荣获“年度最佳电子支付平台”

2008年

创新研发出信用支付、PNR支付窗等产品,获得航空业的广泛应用

与中国国际航空、中国东方航空、海南航空、深圳航空、上海航空、山东航空、中航鑫港等达成战略合作

成功举办“中国航空业电子支付会议”等行业会议,在航空业取得优势

与中国平安保险建立合作伙伴关系,开拓保险行业

荣获“年度最佳电子支付企业”奖、荣获“B2B最佳支付平台奖”

2009年

创新产品“PNR钱管家”系统上线,获得机票代理商的大规模使用

与吉祥航空、厦门航空、四川航空、天津航空达成全面合作,在航空业全面领先

成功召开2009年航空业电子支付与资金结算研讨会

乔迁新址至上海市漕河泾开发区凯科国际大厦,办公面积扩大4倍

赞助中欧国际工商学院15周年校庆盛典

荣获第三届中国电子金融发展年会颁发的“2009年度最佳电子支付平台”、“2009十佳第三方支付企业”、“2009中国电子金融企业三十强”,总裁周晔荣获“2009年度突出贡献奖”;

荣获“中国IT 产业最佳创新企业金奖”

成立三年即获得年度盈利,创业内最快速度

2010年

中共中央政治局委员、上海市委书记俞正声到汇付天下视察调研

上海市副市长屠光绍一行莅临汇付天下考察调研

和苏宁电器达成战略合作

成功举办“产业链金融与支付创新高峰论坛”

经国家工商行政管理总局批准,公司成功更名为“汇付天下有限公司”

汇付天下在监管机构备案首家获准开展网上基金销售支付服务,并与国内最大基金公司华夏基金展开合作

人民银行上海总部凌涛副主任莅临汇付天下视察指导

艾瑞报告表明,经过四年高速发展,汇付天下稳居行业三甲

汇付天下全程支持“2010上海购物节网络购物体验活动”

荣获“年度最佳电子支付平台”奖

成功举办“支付产业发展与金融渠道创新高峰论坛”

汇付天下正式发布用于网上基金交易“天天盈”产品和网银理财金卡产品,并宣布与博时、易方达、南方、华安、华宝兴业、国泰、银华、鹏华、青岛鑫邦投资担保、银河、海富通等11家基金管理公司、担保公司展开合作

2011年

中国人民银行向上海汇付数据服务有限公司(汇付天下)颁发《支付业务许可证》,汇付天下成为首批获得“支付牌照”的支付公司

汇付天下正式成为中国支付清算协会常务理事单位

2012年

汇付天下天天盈推出创新产品“超级现金宝”

汇付天下从”金融级电子支付专家”提升为”金融支付专家”

汇付天下宣布将为苏宁易购手机商城提供移动支付解决方案,助其全面拓展移动电子商务业务

汇付天下荣膺”中国电商物流大奖”

汇付天下携手数米打造国内首家“基金超市”

汇付天下获2012年最佳金融服务机构品牌

中国银行业协会主要职能

中国银行业协会组织宗旨

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。

中国银行业协会主要职责

中国银行业协会

根据《章程》规定,中国银行业协会的主要职责包括:依据有关法律、法规,制定银行业同业公约和自律规则;督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策;维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求;加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系;加强会员之间的交流,协调会员之间在业务方面发生的争议;促进国内银行业与国外银行业的交往与合作;组织和促进会员间的职员业务培训和与业务有关的调查研究,为会员提供咨询服务等。

中国银行业协会组织结构

中国银行业协会团体会员

凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。

截至2016年8月,中国银行业协会共有588家会员单位和4家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、村镇银行、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司等。观察员单位为中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、山东省城市商业银行合作联盟有限公司、城市商业银行资金清算中心。

中国银行业协会机构设置

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会,由监事长1名、监事若干名组成。

中国银行业协会日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名,副秘书长若干名。秘书处共有17个部门,包括办公室(党委办公室)、纪委办公室、自律部、维权部、业务协调一部、业务协调二部、热线服务部、系统服务部、宣传信息部、计划财务部、国际关系部、农村合作金融工作联络部、研究部、中小银行服务部、业务服务部、银团贷款与交易专业委员会办公室、金融租赁专业委员会办公室。此外,设立了东方银行业高级管理人员研修院,开办了《中国银行业》杂志。

根据工作需要,中国银行业协会设立29个专业委员会、1个联席会,包括农村合作金融工作委员会、法律工作委员会、自律工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、银行业专业人员职业资格考试专家委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护委员会、中间业务专业委员会、货币经纪专业委员会、贸易金融专业委员会、养老金业务专业委员会、理财业务专业委员会、城市商业银行工作委员会、利率工作委员会、安全保卫专业委员会、汽车金融业务专业委员会、客户服务委员会、财务会计专业委员会、绿色信贷业务专业委员会、票据专业委员会、私人银行业务专业委员会、村镇银行工作委员会、银行业产品和服务标准化专业委员会、信息科技专业委员会,以及声誉风险管理联席会。

中国银行业协会管理团队

理事会

第七届会员大会常务理事会(现任)

会 长 田国立 中国建设银行党委书记,董事长人选

专职副会长 潘光伟 中国银行业协会中国银行业协会

副会长 胡怀邦 国家开发银行董事长

副会长 刘士余 中国农业银行董事长

副会长 王洪章 中国建设银行董事长

副会长 牛锡明 交通银行董事长

副会长 吕家进 中国邮政储蓄银行行长

副会长 李建红 招商银行董事长

副会长 常振明 中信银行董事长

副会长 洪 崎 中国民生银行董事长

副会长 闫冰竹 北京银行董事长

副会长 范一飞 上海银行董事长

副会长 夏 平 江苏银行董事长

副会长 关达昌 东亚银行(中国)有限公司执行董事兼行长

副会长 鄢一忠 福建省农村信用社联合社理事长

秘书长 陈远年 中国银行业协会

第七届会员大会理事会(现任)

理 事 田国立 中国银行董事长

理 事 杨再平 中国银行业协会

理 事 胡怀邦 国家开发银行董事长

理 事 刘士余 中国农业银行董事长

理 事 王洪章 中国建设银行董事长

理 事 牛锡明 交通银行董事长

理 事 吕家进 中国邮政储蓄银行行长

理 事 李建红 招商银行董事长

理 事 常振明 中信银行董事长

理 事 洪 崎 中国民生银行董事长

理 事 唐双宁 中国光大银行董事长

理 事 吴 建 华夏银行董事长

理 事 吉晓辉 上海浦东发展银行董事长

理 事 高建平 兴业银行董事长

理 事 董建岳 广发银行董事长

理 事 孙建一 平安银行董事长

理 事 闫冰竹 北京银行董事长

理 事 范一飞 上海银行董事长

理 事 夏 平 江苏银行董事长

理 事 林 复 南京银行董事长

理 事 吴太普 杭州银行董事长

理 事 李宏鸣 徽商银行董事长

理 事 王晓春 齐鲁银行董事长

理 事 姚建军 广州银行董事长

理 事 甘为民 重庆银行董事长

理 事 李镇西 包商银行董事长

理 事 王兰凤 苏州银行董事长

理 事 韩春剑 广东南粤银行董事长

理 事 黄光伟 南充市商业银行董事长

理 事 关达昌 东亚银行(中国)有限公司执行董事兼行长

理 事 王冬胜 汇丰银行(中国)有限公司董事长

理 事 张晓蕾 渣打银行(中国)有限公司首席执行总裁

理 事 王金山 北京农商银行董事长

理 事 鄢一忠 福建省农村信用社联合社理事长

理 事 姚世新 浙江省农村信用社联合社理事长

理 事 杨阿麟 内蒙古自治区农村信用社联合社理事长

理 事 赖小民 中国华融资产管理股份有限公司董事长

理 事 吴 杰 上海市银行同业公会专职副会长

理 事 周 蕊 辽宁省银行业协会专职副会长

理 事 陈小军 北京顺义村镇银行董事长

理 事 王学东 国银金融租赁有限公司董事长

理 事 沈根伟 上汽通用汽车金融有限责任公司

理 事 陈远年 中国银行业协会

第五届监事会(现任)

监事长 姜建清 中国工商银行董事长

监 事 李若谷 中国进出口银行董事长

监 事 袁福华 天津银行董事长

监 事 王文进 河北省农村信用社联合社理事长

监 事 范文波 深圳市银行业协会专职副会长

协会党委

2015年7月,,中国银监会党委研究决定,王岩岫同志任中国银行业协会党委书记。胡忠福同志任中国银行业协会党委委员、纪委书记。

2016年7月13日,银行业协会领导班子调整,任命潘光伟同志为协会党委书记,推荐为协会专职副会长拟任人选;任命黄润中同志为协会党委委员,推荐为协会秘书长拟任人选。

中国银行业协会贸易金融专业委员会简介

贸易金融委员会的最高权力机构为全体成员大会,由贸易金融委员会全体成员组成。成员大会的执行机构为常委会,对成员大会负责。常委会由9名常委组成,设主任1名、常务副主任1名、副主任8名。贸易金融委员会办公室设在协会秘书处,由9家常委单位选派的贸易金融业务管理人员和协会秘书处1名专管人员组成,负责日常工作。

贸易金融委员会的工作职责:(一)组织研究贸易金融行业相关的政策与法规,制定业务规范和工作指引,推动实施和执行;(二)依法维护成员的合法权益,调查、收集、反映贸易金融业内意见和建议,与监管机构或其他业界组织进行沟通与协调;(三)协调解决成员单位在业务中存在的问题或纠纷,促进同业合作;(四)定期统计分析贸易金融业务数据并向成员发布,推动贸易金融业务信息交流;(五)组织贸易金融从业人员专业培训,开展贸易金融业务交流和宣传,培育和规范中国贸易金融市场;(六)组织研究国内和国际贸易金融行业发展,促进贸易金融行业国际交流与合作;(七)协会委托的其他事项。

中国银行业金融机构企业社会责任指引中国银行业金融机构企业社会责任指引

(2009年1月12日 中国银行业协会印发)

中国银行业金融机构企业社会责任指引第一章 总 则

第一条 为督促银行业金融机构落实科学发展观,承担企业社会责任,促进经济、社会、环境的和谐与可持续发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国银行业协会章程》等相关法律法规,制定本指引。

第二条 本指引适用于具有中国法人资格的银行业金融机构,包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构,以及政策性银行、金融资产管理公司和小额贷款公司等。

第三条 本指引所称企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

银行业金融机构的企业社会责任至少应包括:

(一)经济责任。在遵守法律条件下,营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序,以优质的专业经营,持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

(二)社会责任。以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导,积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益;提倡慈善责任,积极投身社会公益活动,构建社会和谐,促进社会发展。

(三)环境责任。支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会可持续发展。

第四条 银行业金融机构应遵守法律法规和公司章程,遵守社会公德和商业道德,加强企业社会责任管理。

第五条 银行业金融机构应树立正确的价值观和经营理念,建设具有社会责任感的企业文化,倡导企业伦理化经营,创建和谐社会,促进社会可持续发展。

中国银行业金融机构企业社会责任指引第二章 经济责任

第六条 银行业金融机构应在法律规定下积极提高经营效益,努力创造优良的经济利益;银行业金融机构应积极参与保障金融安全、维护平等竞争的金融秩序,加强防范金融风险;积极支持政府经济政策,促进经济稳定、可持续发展,为国民经济提供优良的专业性服务。

第七条 银行业金融机构应加强合规管理,规范经营行为,遵守银行业从业人员行为准则、反不正当竞争公约、反商业贿赂公约等行业规则,开展公平竞争,维护银行业良好的市场竞争秩序,促进银行业健康发展。

第八条 银行业金融机构应完善公司治理结构,安全稳健经营,严格关联交易管理,履行信息披露义务,确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益,为股东创造价值。

第九条 银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则,构建合理的激励约束机制,保障员工各项权益,促进员工全面发展,为员工创造价值。

第十条 银行业金融机构应重视消费者的权益保障,有效提示风险,恰当披露信息,公平对待消费者,加强客户投诉管理,完善客户信息保密制度,提升服务质量,为客户创造价值。

中国银行业金融机构企业社会责任指引第三章 社会责任

第十一条 银行业金融机构应承担消费者教育的责任,积极开展金融知识普及教育活动,引导和培育社会公众的金融意识和风险意识,为提高社会公众财产性收入贡献力量。

第十二条 银行业金融机构应主动承担信用体系建设的责任,积极开展诚实守信的社会宣传,引导和培育社会公众的信用意识。努力促进行业间的协调和合作,加强银行业信用信息的整合和共享,稳步推进我国银行业信用体系建设。

第十三条 银行业金融机构应提倡以人为本,重视员工健康和安全,关心员工生活,改善人力资源管理;加强员工培训,提高员工职业素质,提升员工职业价值;激发员工工作积极性、主动性和创造性,培养金融人才,创建健康发展、积极和谐的职业环境。

第十四条 银行业金融机构应支持社区经济发展,为社区提供金融服务便利,积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富形式多样的社区服务活动,努力为社区建设贡献力量。

第十五条 银行业金融机构应关心社会发展,热心慈善捐赠、志愿者活动,积极投身社会公益活动,通过发挥金融杠杆的作用,努力构建社会和谐,促进社会进步。

中国银行业金融机构企业社会责任指引第四章 环境责任

第十六条 银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求,参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程,优化资源配置,支持社会、经济和环境的可持续发展。

第十七条 银行业金融机构应尽可能地开展赤道原则的相关研究,积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。

第十八条 银行业金融机构应组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护,配备必要的专职和兼职人员。

第十九条 银行业金融机构应制定资源节约与环境保护计划,尽可能减少日常营运对环境的负面影响;定期或不定期地对员工进行环保培训,鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作。

第二十条 银行业金融机构应通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境,引导和鼓励客户增强社会责任意识并积极付出行动;注重对客户进行环保培训,培训内容包括但不限于环境影响评估程序的具体操作、绿色信贷文件的准备等。倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核,而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断。

第二十一条 银行业金融机构应积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动,为客户和全社会环保意识的提高尽一份力量。

中国银行业金融机构企业社会责任指引第五章 企业社会责任管理

第二十二条 银行业金融机构应深化对企业伦理化经营的认识,将社会责任融入到发展战略、治理结构、企业文化和业务流程中,在组织层面建立相应的决策与执行机构,依托战略、组织和流程的支持建立履行企业社会责任的长效机制。

第二十三条 银行业金融机构应加强企业社会责任的制度化管理,形成包括制定计划、实施计划、跟踪检查、期末评估、发布报告等环节在内的流程化管理机制,提升企业伦理决策水平,努力实现企业社会责任履行与企业日常经营的有机结合,使企业社会责任履行循环往复、良性发展。

第二十四条 银行业金融机构应建立适当内外部评估机制,定期评估企业社会责任履行情况,包括信贷等核心业务对社会与环境的影响,并将企业社会责任评估与改善内部管理相结合,提升经营管理绩效。

第二十五条 银行业金融机构应积极建立企业社会责任披露制度,原则上应于每年六月底前向中国银行业协会提交上一年度的企业社会责任报告。鼓励实施社会责任履行的第三方独立鉴证,强化全社会协调的银行业社会责任评价体系,并通过报刊、网站等渠道公开披露企业社会责任的履行情况。

中央金融工委职责

中央金融工委职责是领导、保证、管理、监督、协调。领导,就是领导金融系统党的建设工作。主要是讨论决定金融系统党的建设方面的重要工作和重大问题,紧紧围绕党的中心任务,联系金融系统的实际,全面加强党的思想建设、组织建设和作风建设。金融工委坚持党要管党和政企职责分开的原则,不领导金融业务,支持中国人民银行、中国证监会在国务院领导下依法独立履行职责,维护国有商业银行和其他金融机构独立法人地位。人民银行、证监会和各大金融机构行政领导要依照法律和国务院有关规定赋予的职权,领导和组织金融业务工作。保证,就是保证党的路线、方针、政策和党中央、国务院的有关指示、决定在金融系统贯彻落实。管理,就是协助中央组织部做好金融系统中央管理干部的管理工作。监督,就是监督金融系统各级领导班子和领导干部贯彻执行党的路线、方针、政策和遵纪守法、清正廉洁。 协调,就是协调各金融机构党委之间以及各金融机构党委与地方党委的关系。要尊重地方党委的意见和建议,主动争取地方党委的支持和帮助,密切合作,携手共同搞好工作。

中央国债登记结算有限责任公司公司简介

1996年公司在原中国证券交易系统有限公司的基础上改组设立,中国人民银行、财政部及九家金融机构为出资人。

中央国债登记结算有限责任公司公司理念

●全心全意 提供 基础设施 服务

●诚信审慎 确保 客户资产 安全

●不遗余力 支持 债券市场 创新

●积极恰当 进行 金融风险 监督

中央国债登记结算有限责任公司成立背景

中央国债登记结算有限责任公司

上世纪九十年代初,我国债券市场以国债市场为先导进入了早期发展阶段。但由于市场基础设施建设滞后,缺乏债券集中托管和统一结算机制,出现了国家信用被冒用、投资者合法权益得不到有效保护、市场运行成本居高不下、金融风险加大等问题,阻碍了国债市场的健康发展。

为整顿国债市场秩序,保证市场安全、高效、低成本运行,促进债券市场的健康发展,中国人民银行和财政部共同议定并报经国务院同意后,在原中国证券交易系统有限公司的基础上改组设立了中央国债登记结算有限责任公司(以下简称中央结算公司),承担国债和国内其他债券的统一登记、托管和结算职能。

中央结算公司属全国性非银行金融机构,1996年12月在国家工商管理局登记注册,注册资本4.8亿元人民币。

中央国债登记结算有限责任公司目标

继续推进发行、登记、托管、清算、结算、兑付服务的一体化,提升公司的核心能力;

逐步实现国际结算标准的要求,并按这一要求完善自身的业务功能;

有效利用和开发信息资源,为投资人提供适用的信息产品,促进市场透明度的提高;

构建市场统一互联的桥梁,促进中国债券市场全面发展。

中央国债登记结算有限责任公司管理团队

吕世蕴:董事长、党委书记

水汝庆:总经理、党组副书记

周广翔:监事长、党委副书记

王平:副总经理

梅世云:副总经理

白伟群:副总经理

柳柏树:副总经理

侯海燕:纪委书记

吴方伟:副总经理

周自立:副总经理

中央国债登记结算有限责任公司业务范围

(一)国债、金融债券、企业债券和其它固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。

(二)为中国人民银行公开市场业务系统和债券发行系统提供技术支持。

(三)担任债券基金与货币市场基金资产的托管人并办理基金单位的登记、托管、结算。

(四)债券市场与货币市场中介服务与信息服务;因特网信息服务。

(五)债券市场及货币市场的研究、咨询、培训与宣传。

(六)办理外币固定收益证券的托管、跨境结算并组织办理相关的资金结算和国际业务。

(七)根据管理部门授权对债券次级托管进行监督。

(八)经中国人民银行、财政部批准的其它业务。

中央国债登记结算有限责任公司发行服务

公司通过债券发行系统,以远程计算机联网为平台,为各类债券发行提供无场化招标发行服务。该系统可以满足大规模、高效率、多样化的债券发行需求,为债券无纸化提供了坚实的基础。目前,债券发行系统可以支持同一场次多只券种的招标发行,并且具有当期追加发行、续发行等多项功能;系统可以实现数量、价格、利率和利差等多种招标方式;支持单一价位、多重价位及混合价位三种中标方式。发行系统还可以根据发行人要求,对价位点、投标量及投标连续性等多种招标控制要素进行灵活组合设置,满足债券发行的多样化需求。除招标发行外,公司还为簿记建档发行、协议发行提供相关服务。

公司的发行、登记、托管实现了紧密衔接,其一体化的运作方式处于国际先进水平。

中央国债登记结算有限责任公司交易结算

公司的债券结算业务正不断向国际结算标准看齐,与国际先进水平趋近,已实现:

●全额实时结算(RTGS)

● 券款对付(DVP)

● 交易、结算直通式处理(STP)

中央国债登记结算有限责任公司培 训

公司根据托管结算业务的要求和市场成员的需求进行相应的债券业务培训,编写培训教材,举办债券业务培训考试;受主管部门委托举办有关债券业务培训班;顺应债券市场创新发展的要求,与国际著名金融机构、行业协会及高校合作开展境内外培训。公司积极探索、开发多种形式、各种层次及不同类型的培训产品,不断丰富培训内容,提高培训质量。

中央国债登记结算有限责任公司信息服务

经过多年来的努力,中国债券信息网已逐步成为中国债券市场的专业化信息集散平台。该网站是发行人发布和披露相关信息的指定渠道以及市场参与者及时获取业务信息的重要途径。同时,公司还努力整合数据资源,使之转化为投资人所需的专业化投资分析产品,一个能够满足各类使用者需求的信息系统正在形成。

中央国债登记结算有限责任公司部门职能

办公室(党委办公室): 办公管理;宣传;外事;行政后勤;安全保卫。

研发部: 发展战略研究;新业务、新产品研发与规则设计;《债券市场研究》杂志及债券研究会日常工作。

客户服务部:客户服务;结算业务监控及结算指令应急处理;债券柜台业务

发行服务部:债券发行业务服务;公开市场操作服务。

托管部:托管账户管理;债券登记、托管、过户。

资金结算部:办理资金结算业务,负责与资金结算有关的账号、资金、账务、制度、账务资料及相关系统的管理工作。

债券信息部:中债数据统计、中债收益率曲线和估值及中债指数的编制分析与中债信息网的。

系统部:系统集成、建设和运行支持;网络通讯系统建设管理;信息技术管理;CA证书管理。

软件部:应用软件设计、开发和维护。

财务会计部:境内外债券业务的资金清算划拨;代理债券;本息兑付;公司财务会计。

稽核部:内部业务稽核;法律事务;纪检监察。

人力资源部(党委工作部):人事及劳动工资管理;员工培训;党的组织工作。

培训部:市场成员境内外培训项目的设计、开发、组织以及培训教材的编写。

后勤管理部:负责公司后勤管理、安全保卫、固定资产购置、管理及维修等工作。

准备金概述

商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时,能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后,法定准备金制度还成为国家调节经济的重要手段,是准备金漫画

中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定,商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去,必须按一定的比例,或以存款形式存放在中央银行。准备金占存款总额的比重,称为准备率。

准备金存款

准备金基本介绍

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。打比方说,如果存款准备金率为10%,就意味着金融机构每吸收1000万元存款,要向央行缴存100万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为900万元。倘若将存款准备金率提高到20%,那么金融机构的可贷资金将减少到800万元。在存款准备金制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。

存款准备金制度作为一般性货币政策工具,是在中央银行体制下建立起来的。所谓存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金结算需要而准备的在中央银行的存款。在现代金融制度下,金融机构的准备金分为两部分,一部分以现金的形式保存在自己的业务库,另一部分则以存款形式存储于央行,后者即为存款准备金。

准备金法定

存款准备金分为法定准备金和超额准备金两部分。央行在国家法律授权中规定金融机构必须将自己吸收的存款按照一定比率交存央行,这个比率就是法定存款准备金率,按这个比率交存央行的存款为法定准备金存款。金融机构缴存的法定准备金,一般情况下是不准动用的。而超额准备金,金融机构可以自主动用,其保有金额也由金融机构自主决定。

准备金超额

超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。而金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款,超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金,构成超额准备金(习惯上称为备付金)。超额准备金与存款总额的比例是超额准备金率(即备付率)。

商业银行在其经营活动中,须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的限制。其次,商业银行等金融机构在追超额准备金漫画

求利润的同时,还必须考虑其资产流动性、风险性等,因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额,由此产生超额准备。当实际准备大于法定准备时,则超额准备为正数;反之,则超额准备为负数。负数的超额准备通常必须在下一计算期内补足。超额准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。超额准备中扣除借入准备,即为非借入准备,又称自有准备。超额准备增加,往往意味银行潜在放款能力增强,若这一部分货币资金不予运用,则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生,又不能使超额准备为零,这就成为银行经营管理中的一大难题,也是一门艺术。

准备金变动影响

在实践中人们发现,法定存款准备金率的提高或降低,引起商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化,进而对货币供给有重大影响。央行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。一般来说,在其他条件不变时,央行提高法定存款准备金率,金融机构缴存央行的法定准备金增加,可供自主运用的资金减少,其放款和投资能力削弱,全社会货币供给随之减少;反之,央行降低法定存款准备金率,金融机构向央行缴存的法定准备金存款减少,可供自主运用资金增加,其放款和投资能力增强,货币供给随之扩张。

我国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使央行职能后建立起来的。近20年来,存款准备金率先后经历了六次调整。1984年,中国人民银行按存款种类规定了法定存款准备金率,企业存款为20%,农村存款为25%,储蓄存款为40%。过高的法定存款准备金率使当时的专业银行资金严重不足,人民银行不得不通过再贷款(即央行对专业银行贷款)的形式将资金返还给专业银行。存款准备金率历次调整一览

准备金二级存款

准备金简介

二级存款准备金是由总行集中分行、直属支行的部分资金,进行统一调度和集中调控的资金,本外币二级存款准备金按各行存款余额一定比例缴纳和调整。

由专业银行要求提存的第二层次的存款准备金,它是各专业银行为集中部分存款资金调剂使用,对所属行、处按一般缴存款范围,核定一定比例提存、上缴的资金,属于人民银行规定以外的存款准备金。

准备金制度

1.二级存款准备金首先用于保证全行支付。

2.二级存款准备金的解缴和调整按月进行。

准备金保险

保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务,根据政府有关法律规定或业务特定需要,从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。为了保证保险公司的正常经营,保护被保险人的利益,各国一般都以保险立法的形式规定保险公司应提存保险准备金,以确保保险公司具备与其保险业务规模相应的偿付能力。


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